O empréstimo consignado é muito conhecido entre aposentados, pensionistas e funcionários públicos.
Hoje vamos explicar mais sobre como funciona, como conseguir, e mais informações que você precisa saber antes de ter certeza se este é o tipo de crédito ideal para você.
O crédito consignado normalmente já é descontado diretamente do contracheque, holerite ou benefício do INSS. é mais oferecido aos aposentados, pensionistas e funcionários públicos pois são pessoas que recebem o pagamento todo mês, sem grandes riscos de inadimplência.
Este tipo de empréstimo deve ser bem pensado antes de ser feito, pois o dinheiro já fica comprometido antes mesmo de chegar as mãos da pessoa, ou seja, já está destinado as instituições financeiras.
Se não for feito com cautela, pode levar ao endividamento e com que seu nome vá parar em órgãos como o Serasa.
Por outro lado, o empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, então se estudado e feito nos conformes, pode ser o melhor caminho para você e sua família.
Vantagens do empréstimo consignado
Uma das maiores vantagens são as taxas de juros menores e mais baixas. Normalmente são bem inferiores ao restante do mercado, e isso vem a calhar num momento de necessidade em situações emergenciais. Por exemplo para a compra de medicamentos caros, conserto de algum problema na casa ou veículo, ou até mesmo uma solução rápida em sua empresa.
Além disso, como dito anteriormente, existe um público o qual esse crédito é direcionado, sendo assim, o empréstimo é liberado com mais facilidade, pois o banco tem a certeza de que irá receber o valor e não sairá no prejuízo. A burocracia na hora de contratar será bem menor. O ideal é que suas dívidas não devem ultrapassar 20% do que você ganha.
Os prazos para pagamento também aquecem os olhos de quem está procurando esse tipo de produto, pois são maiores que o restante dos créditos. Algumas instituições oferecem até 120 meses para quitar sua dívida.
Desvantagens do empréstimo consignado
Assim como qualquer outro crédito, esse também tem seus contras.
Você terá uma dívida de longo prazo, é bom pensar sobre os imprevistos que podem acontecer, e em outras opções para quitar a dívida, afinal, o desconto será todos os meses.
Se você trabalha em uma empresa privada e ficar desempregado, terá que quitar o empréstimo de uma só vez, uma outra opção é mudar o consignado por outra categoria, o que sairia bem mais caro. Tenha em mente também que o contrato costuma ter rescisão.
Neste caso, você deve ir até a instituição credora ou entrar em contato e informar o ocorrido e tentar renegociar a dívida, redefinindo a forma de pagamento e o prazo. O juros pode aumentar, já que não terá mais a garantia do pagamento mensal, como tinha anteriormente.
A cobrança é feita diretamente de sua conta, isso impede que você adie ou suspenda o débito. Isso também acaba gerando uma complicação maior na hora de renegociar sua dívida.
Alguns pontos a serem levados em consideração antes de fechar esse tipo de contrato:
Você já tem alguma outra dívida que compromete parte de seu salário? Se sim, é válido quitar antes de iniciar o empréstimo.
A parcela não irá comprometer suas dívidas e pagamentos atuais?
Sobre a liberação do crédito para quem recebe auxílio Brasil
As pessoas que vivem em extrema pobreza, podem comprometer até 40% dos ganhos mensais com o crédito, ou seja, quem recebe R$400 (o mínimo pago pelo programa) pode pagar parcelas de até R$160 e terá o valor de R$240 para despesas adicionais.
A partir do dia 9 de Agosto até o mês de Dezembro, o pagamento mínimo do auxílio Brasil será de R$600, mas esses R$200 adicionais não complementam o cálculo do valor para solicitação do empréstimo consignado.
Conte para a gente se você já conhecia o empréstimo consignado!