Adquirir um imóvel é o sonho de muitas pessoas no Brasil, mas esse objetivo pode ser distante para quem não tem todo o recurso necessário para a compra desses imóveis.
O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, um importante benefício para o financiamento habitacional.
Criado para facilitar o acesso à casa própria, ele permite que trabalhadores e famílias possam investir em imóveis.
Vamos explorar como esse sistema funciona, suas vantagens e como você pode solicitar este recurso. Confira!
O que é o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE)?
O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é um mecanismo criado para facilitar o financiamento da casa própria no Brasil, baseado no funcionamento das cadernetas de poupança.
Ele foi instituído para organizar o processo de captação de recursos e empréstimos concedidos à compra de imóveis, por meio de uma colaboração entre bancos e poupadores.
Afinal, como ele funciona?
No SBPE, os cidadãos aplicam seu dinheiro nas contas de poupança e essas poupanças são utilizadas pelos bancos para oferecer empréstimos a quem deseja adquirir um imóvel.
Ou seja, os bancos emprestam o dinheiro para o comprador de imóveis, utilizando a poupança como fonte de financiamento.
Como são as taxas de juros?
Os recursos captados por meio da poupança são usados pelos bancos para oferecer linhas de crédito com taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis, quando comparados com outros tipos de crédito.
Entenda o que é a tabela SBPE
A tabela SBPE não é uma tabela fixa, mas um termo usado para descrever as condições e características do financiamento de imóveis dentro do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).
O conceito é frequentemente confundido com os tipos de tabelas de amortização, como a Tabela Price e a Tabela SAC, que são as mais comumente aplicadas aos financiamentos realizados por meio do SBPE.
Essas tabelas definem como os pagamentos são estruturados durante o período do financiamento.
Em outras palavras, a “tabela SBPE” é mais uma referência ao conjunto de características do financiamento (taxa de juros, prazos e formas de amortização) que variam de acordo com o banco e o tipo de financiamento, e não uma tabela única ou fixa.
Dentro do SBPE, os bancos podem adotar diferentes tipos de tabelas de amortização para calcular as parcelas do financiamento. As duas principais são:
Tabela Price:
- As parcelas são fixas durante todo o período do financiamento.
- No início do financiamento, a maior parte da parcela corresponde aos juros.
- Ao longo do tempo, com o pagamento das parcelas, a amortização aumenta e os juros diminuem.
Tabela SAC:
- As parcelas iniciais são mais altas, pois a amortização do saldo devedor ocorre de forma constante.
- A parcela vai diminuindo ao longo do tempo, uma vez que a parte de juros vai sendo reduzida conforme a amortização do saldo devedor.
Quem pode solicitar o financiamento SBPE?
Veja os principais critérios para quem deseja solicitar esse financiamento.
- Idade mínima: Maior de 18 anos ou emancipado, com comprovação legal.
- Comprovação de renda: O solicitante precisa comprovar renda suficiente para assumir as parcelas do financiamento. Geralmente, o valor das prestações não pode ultrapassar 30% da renda mensal bruta.
- Análise de crédito: O candidato ao financiamento passa por uma análise de crédito rigorosa, que verifica o histórico de pagamento e eventuais restrições no nome. A aprovação depende de um bom histórico financeiro.
- Documentação: É preciso apresentar documentos básicos, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, além de documentos específicos do imóvel que será financiado.
- Capacidade de pagamento: A instituição financeira também analisa o perfil financeiro do candidato para assegurar que ele conseguirá honrar o financiamento sem comprometer seu orçamento.
- Entrada: O financiamento SBPE exige um valor de entrada, que varia de acordo com a instituição e o perfil do cliente. Normalmente, a entrada gira em torno de 20% a 30% do valor do imóvel.
Prós e contras do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE)
A seguir, confira uma análise dos prós e contras do SBPE.
Vantagens
As taxas de juros do SBPE costumam ser mais baixas, pois o recurso vem da poupança, que tem a regulamentação de taxa de juros mais simples.
Com prazos que podem chegar a 35 anos, o SBPE facilita o pagamento das parcelas mensais, tornando o valor das prestações mais acessível para muitas famílias.
Esse financiamento é útil tanto para compra quanto para construção ou reforma de imóveis, oferecendo versatilidade aos tomadores de crédito.
O SBPE está disponível em praticamente todas as instituições bancárias no Brasil, dando ao solicitante uma gama de opções para encontrar as melhores condições.
Desvantagens
O SBPE exige uma entrada considerável, que geralmente fica entre 20% e 30% do valor do imóvel, o que pode ser uma barreira para quem não possui essa quantia disponível.
As taxas de juros do SBPE podem ser ajustadas ao longo do financiamento, principalmente em contratos que não utilizam taxa fixa, gerando incerteza sobre o valor total pago.
Como qualquer financiamento de longo prazo, o SBPE envolve o risco de inadimplência, em períodos de instabilidade econômica, que pode resultar em dívidas e na perda do imóvel.
Como contratar um financiamento pelo SBPE?
Defina o imóvel que você deseja comprar, seja ele residencial ou comercial. Verifique se o imóvel está regularizado, pois a documentação correta é essencial para o financiamento.
Acesse o site de um banco ou instituição financeira que ofereça o SBPE e faça uma simulação.
Nessa etapa, você informa o valor do imóvel, o valor da entrada, o prazo de pagamento e outras condições para ter uma ideia geral das taxas e do valor das parcelas.
Com a simulação em mãos, solicite uma análise de crédito no banco escolhido.
É nessa etapa que a instituição avalia sua capacidade de pagamento e de crédito. Você deve apresentar documentos como RG, CPF, comprovantes de renda e residência.
Prepare o valor necessário para a entrada, que geralmente fica entre 20% e 30% do valor do imóvel. O pagamento do valor ocorre no início do financiamento e não tem cobertura pelo SBPE.
E por fim, aguarde a avaliação da instituição financeira. Com a resposta positiva, você já pode começar a investir no seu imóvel.
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