Se você está buscando alternativas para conquistar o sonho da casa própria, a carta de crédito imobiliário pode ser uma solução interessante e prática.
Ela é uma opção cada vez mais procurada por quem deseja adquirir um imóvel, oferecendo uma maneira diferente de financiar sua casa, sem a necessidade de recorrer ao processo tradicional.
Para saber como conseguir sua casa por uma carta de crédito imobiliário, continue lendo para entender todos os detalhes!
O que é uma carta de crédito imobiliário?
A carta de crédito imobiliário é um documento que concede ao seu portador o direito de adquirir um imóvel de sua escolha, até o valor que foi estipulado na carta.
Portanto, essa modalidade é geralmente associada a consórcios imobiliários. Neles, os participantes contribuem com parcelas mensais até que sejam sorteados ou realizem um lance, permitindo a liberação da carta de crédito.
Ao ser contemplado, o beneficiário tem à disposição o valor da carta para a compra de um imóvel à vista. Mas sem precisar arcar com os juros altos que costumam ser cobrados em financiamentos tradicionais.
O valor do imóvel pode ser negociado diretamente com o vendedor, oferecendo maior poder de compra, já que o pagamento é feito em uma única parcela.
Qual a diferença da carta de crédito para um financiamento imobiliário?
Muitas pessoas confundem a carta de crédito com o financiamento imobiliário, mas as duas opções possuem diferenças fundamentais.
No financiamento, o comprador obtém o valor necessário para a compra do imóvel por meio de um empréstimo bancário.
Dessa forma, o valor é pago ao vendedor, e o comprador se compromete a pagar o banco de volta, com juros e correções, ao longo de vários anos.
Já na carta de crédito, o comprador não contrai dívidas com juros altos. Ele participa de um consórcio, onde faz contribuições mensais até ser contemplado com a carta.
Quando isso ocorre, ele pode usar o valor integral para comprar o imóvel de uma só vez. Em termos práticos, a carta de crédito não gera juros como o financiamento, sendo uma opção mais econômica no longo prazo.
No entanto, no consórcio, pode levar um tempo até ser contemplado, dependendo da sorte ou da capacidade de fazer lances.
Entenda como funciona a compra pela carta de crédito imobiliário
A compra de um imóvel com a carta de crédito pode ocorrer de duas maneiras principais: através do financiamento ou do consórcio.
Cada modalidade tem suas peculiaridades e vantagens. A seguir, vamos detalhar como funciona em cada uma delas:
Em financiamento
Embora a carta de crédito seja mais comum em consórcios, ela também pode estar presente em algumas modalidades de financiamento imobiliário.
Nesse caso, o comprador pode usar a carta como parte do pagamento, complementando o valor financiado.
Isso é útil quando o comprador não tem o valor total para a compra do imóvel à vista e precisa recorrer ao financiamento para cobrir a diferença.
Desse modo, a prática pode ajudar a reduzir o valor financiado, o que, consequentemente, diminui o valor das parcelas mensais e o montante pago em juros.
Ou seja, usar uma carta de crédito em conjunto com o financiamento pode ser uma maneira inteligente de reduzir custos. Desde que a diferença entre o valor da carta e o imóvel seja relativamente pequena.
No consórcio
No consórcio imobiliário, os participantes formam um grupo onde contribuem com parcelas mensais, acumulando um montante que será sorteado entre os integrantes ou liberado para quem fizer um lance.
Ao ser contemplado, o participante recebe a carta de crédito, que permite a compra do imóvel de sua escolha, dentro do valor estipulado.
O consórcio é vantajoso para quem não tem pressa imediata em adquirir o imóvel, já que pode demorar alguns anos para ser sorteado.
Além disso, como não há cobrança de juros no consórcio, essa é uma alternativa mais econômica a longo prazo. Porém, é necessário pagar uma taxa de administração, que pode variar de acordo com a instituição financeira que gere o consórcio.
Quanto custa para conseguir uma carta de crédito?
Os custos para conseguir uma carta de crédito variam dependendo do valor do bem que você deseja adquirir e da instituição que administra o consórcio.
No entanto, diferentemente do financiamento, onde se paga juros altos, no consórcio você paga apenas as parcelas referentes ao valor do imóvel e uma taxa de administração.
Essa taxa é usada para cobrir os custos de operação do consórcio e, geralmente, é muito inferior aos juros de um financiamento.
Por exemplo, se você entrar em um consórcio com uma carta de crédito de R$ 300.000,00, suas parcelas mensais serão baseadas nesse valor, além da taxa de administração.
Em algumas instituições, essa taxa pode variar entre 10% e 15% do valor total da carta. Além disso, existem outros custos envolvidos, como o fundo de reserva e o seguro, que também variam conforme a administradora do consórcio.
Entenda as vantagens de optar pela carta de crédito imobiliário
Optar por uma carta de crédito imobiliário apresenta diversas vantagens em comparação com o financiamento tradicional.
Primeiramente, como já mencionado, o consórcio imobiliário não possui juros. Em vez disso, você paga uma taxa de administração, que costuma ser bem menor do que os juros cobrados em financiamentos.
Outra vantagem é que, ao ser contemplado, você pode usar a carta de crédito para negociar o imóvel à vista, o que normalmente resulta em um poder de barganha maior.
Muitos vendedores estão dispostos a conceder descontos significativos para pagamentos à vista, o que pode reduzir o valor final do imóvel.
Além disso, a flexibilidade também é um ponto positivo. A carta de crédito permite que você escolha o imóvel que deseja, desde que esteja dentro do valor estipulado.
Por isso, não é necessário ficar restrito a construtoras ou a imóveis vinculados a financiamentos específicos.
Como solicitar e utilizar uma carta de crédito?
Para solicitar uma carta de crédito, você deve primeiramente escolher uma administradora de consórcio que seja confiável e que tenha boas avaliações no mercado.
Após isso, é necessário aderir a um grupo de consórcio e começar a realizar os pagamentos mensais.
É possível ser contemplado de duas maneiras: por sorteio ou por lance, sendo que o lance pode ser uma quantia antecipada que acelera sua contemplação.
Depois de contemplado, você pode utilizar a carta de crédito para adquirir o imóvel. Para isso, é importante ter em mente o valor do imóvel que você deseja comprar, e que ele se enquadre dentro do montante disponível na carta.
Mas vale lembrar que a carta de crédito pode ser usada tanto para a compra de imóveis novos quanto usados, além de poder ser usada para quitar financiamentos já existentes.
Então, aprendeu como conseguir sua casa por uma carta de crédito imobiliário? Esperamos que você tenha gostado do conteúdo!
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