Comprar um imóvel é um sonho para muitos brasileiros, mas o caminho até a casa própria não é tão simples. Entre as várias formas de adquirir um imóvel, o consórcio imobiliário tem se destacado.
Afinal, é uma alternativa atrativa para quem deseja planejar a compra sem entrar em dívidas com juros altos.
No entanto, entender o funcionamento desse tipo de consórcio, suas vantagens e desvantagens, é fundamental para decidir se ele é a melhor opção para você. Confira a seguir suas principais características e se ele realmente vale a pena!
O que é um consórcio imobiliário e como funciona?
O consórcio imobiliário é um tipo de compra planejada que permite a aquisição de móveis sem a necessidade de entrada imediata ou pagamento de juros altos, como ocorre em financiamentos tradicionais.
Isso porque, o consórcio imobiliário funciona de forma simples: existem diversas pessoas que formam um grupo e pagam, mensalmente, uma parcela do contrato. Cada pessoa deve quitar seu valor combinado.
Dessa forma, com o montante arrecadado, a administradora realiza sorteios mensais. Logo, um ou mais consorciados são contemplados com o valor total do crédito para a compra do imóvel.
Além do sorteio, é possível ser contemplado por meio de lances, nos quais os consorciados antecipam o pagamento de parcelas para aumentar suas chances de receber o crédito.
Nesse sentido, o consórcio oferece flexibilidade, já que o valor contemplado pode ser usado para comprar qualquer tipo de imóvel.
Entenda quais os custos envolvidos no consórcio
Na hora de contratar um consórcio imobiliário, é fundamental entender os custos que você terá no processo. Confira!
Taxa de Administração
É o principal custo de um consórcio e serve para remunerar a administradora responsável pela gestão do grupo. Assim, incluindo a organização dos sorteios, o recebimento das parcelas e a contemplação dos participantes.
Portanto, a taxa de administração é cobrada ao longo de todo o período de vigência do consórcio e, geralmente, é dividida em parcelas mensais.
O valor da taxa varia de acordo com a administradora e pode oscilar entre 10% a 20% do valor total.
Fundo de Reserva
Já o fundo de reserva é um valor cobrado com o objetivo de cobrir eventuais inadimplências dos consorciados ou imprevistos que possam surgir durante o período do consórcio.
Dessa forma, o valor do fundo de reserva também é diluído nas parcelas mensais e varia entre 1% e 5% do valor do crédito.
Seguro
Alguns consórcios oferecem ou exigem a contratação de seguros, como o seguro de vida ou o seguro de proteção financeira.
A proposta é justamente garantir o pagamento das parcelas em caso de morte, invalidez permanente ou desemprego involuntário do consorciado.
Correção Monetária
Apesar de o consórcio não cobrar juros, as parcelas podem sofrer correção monetária ao longo do tempo, de acordo com o índice de inflação estipulado no contrato.
Ou seja, essa correção é importante para manter o poder de compra do grupo e garantir que o valor do crédito se mantenha atualizado.
Lance
O lance é um valor que o consorciado pode oferecer para aumentar suas chances de ser contemplado antes do sorteio.
Portanto, ao oferecer um lance, o consorciado antecipa parte do valor das parcelas, e o participante que der o maior lance é contemplado com o crédito.
Conheça os benefícios que o consórcio imobiliário pode oferecer
Vamos explorar os principais benefícios que o consórcio imobiliário pode oferecer, para que você entenda como ele pode ser uma solução eficiente para alcançar o sonho da casa própria.
Confira abaixo!
Sem cobrança de juros
Uma das maiores vantagens do consórcio imobiliário é a ausência de juros.
Diferentemente dos financiamentos, em que o comprador paga juros altos sobre o valor emprestado, no consórcio, você não paga juros, apenas uma taxa de administração.
Essa característica faz com que o consórcio seja uma opção mais econômica a longo prazo. Já que o valor final pago tende a ser consideravelmente menor do que em um financiamento.
Não é necessário entrada
No consórcio imobiliário, não é necessário dar entrada para iniciar o processo de compra.
Isso significa que você não precisa ter uma grande quantia inicial para participar. Fator que facilita a adesão de pessoas que ainda não possuem reservas significativas para dar de entrada em um financiamento.
Assim, todas as contribuições são divididas em parcelas mensais, proporcionando maior acessibilidade financeira.
Facilidade para definir as parcelas
Outro benefício do consórcio é a flexibilidade na definição das parcelas. Afinal, as administradoras costumam oferecer diferentes opções de valores e prazos de pagamento.
Logo, isso permite que cada consorciado escolha um plano que se encaixe no seu orçamento mensal.
Por isso, o consórcio é uma solução bastante adaptável, capaz de atender desde aqueles que podem pagar parcelas mais baixas a quem deseja quitar o consórcio em menos tempo, oferecendo lances.
Poder negociação na hora da compra
Ao ser contemplado no consórcio, o consorciado recebe uma carta de crédito com o valor integral para a compra do imóvel desejado.
Esse pagamento à vista oferece um grande poder de negociação junto ao vendedor de um imóvel, que pode conceder descontos ou melhores condições de pagamento.
Ter a carta de crédito em mãos facilita na busca por oportunidades no mercado imobiliário, possibilitando a compra de imóveis por valores mais vantajosos.
Há desvantagens no modelo de consórcio de imóveis?
Uma das maiores desvantagens do consórcio imobiliário é a incerteza sobre quando você será contemplado.
Afinal de contas, a contemplação pode ocorrer por meio de sorteio ou lance, mas não há garantia de que isso acontecerá rapidamente.
Embora o consórcio não cobre juros, ele possui outros custos que precisam ser considerados. A taxa de administração, cobrada pela administradora para gerir o consórcio, pode representar uma parcela significativa do valor total.
Além disso, as parcelas do consórcio imobiliário são corrigidas periodicamente por índices de inflação, como o IPCA ou o INCC.
Isso significa que o valor das parcelas pode aumentar ao longo do tempo, tornando o custo total do consórcio maior do que o esperado inicialmente.
Diferentemente de outras formas de crédito, como financiamentos, o consórcio não permite que o consorciado utilize o crédito imediatamente, pois ele depende de ser sorteado ou de oferecer um lance vencedor.
Para quem é indicado um consórcio de imóveis?
O consórcio de imóveis é indicado para pessoas que desejam adquirir um imóvel de maneira planejada, sem pressa imediata. E claro, que buscam uma alternativa econômica aos financiamentos tradicionais, que geralmente envolvem juros altos.
Investidores que desejam comprar imóveis para venda futura ou aluguel também podem se beneficiar do consórcio.
Além disso, o consórcio pode ser indicado para pessoas que têm dificuldade em obter um financiamento tradicional.
Seja por restrições de crédito, seja por não quererem comprometer a renda mensal com parcelas de juros altos.
Saiba como fazer um consórcio para comprar seu imóvel
O primeiro passo é escolher uma administradora de consórcios autorizada e regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
Isso garante que a empresa opera de acordo com as normas e oferece a segurança necessária para o seu investimento.
As administradoras de consórcio oferecem diferentes grupos e planos de consórcio, que variam em relação ao valor do crédito, prazo de pagamento e valor das parcelas.
Após entrar no grupo de consórcio, você participa de sorteios mensais para a contemplação.
Além disso, também pode oferecer lances para aumentar suas chances de ser contemplado mais rapidamente.
Se você é trabalhador com saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), pode utilizá-lo em algumas fases do consórcio.
O FGTS, por exemplo, pode ser usado para dar lances, amortizar o saldo devedor ou até complementar o valor da carta de crédito.
Então, gostou do conteúdo? Agora você sabe como um consórcio imobiliário funciona e pode considerar essa opção no seu sonho da casa própria.