Se você está em busca de realizar o sonho da casa própria, o financiamento imobiliário pode ser a melhor solução para viabilizar essa conquista.
Entre as opções disponíveis, o financiamento com FGTS se destaca por oferecer condições mais acessíveis para trabalhadores formais.
Neste texto, vamos dizer quem pode utilizar, quais são as regras principais, como o valor disponível no fundo é usado e quais são os cuidados a serem tomados.
O que é o FGTS?
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um benefício criado pelo governo brasileiro com o objetivo de proteger o trabalhador demitido sem justa causa.
Ele funciona como uma espécie de poupança obrigatória: todo mês, o empregador deposita 8% do salário do funcionário em uma conta vinculada ao contrato de trabalho.
Esses valores acumulados podem ser sacados em situações específicas, como demissão sem justa causa, aposentadoria, doenças graves, desastres naturais e, principalmente, para a compra da casa própria.
Além disso, o FGTS é corrigido anualmente com juros e atualização monetária.
Quando é possível optar pelo financiamento com FGTS?
A seguir, vamos explicar as principais situações em que é possível optar pelo financiamento com o saldo do FGTS:
- Compra do primeiro imóvel: O FGTS pode ser usado para financiar a compra do primeiro imóvel residencial do trabalhador, seja para aquisição, construção ou reforma;
- Imóveis dentro do limite do valor: O imóvel deve estar dentro do limite de valor estabelecido para o uso do FGTS, que pode variar conforme a região do país.
- Imóveis na área urbana: O imóvel adquirido com o FGTS deve ser localizado em áreas urbanas e ter fins exclusivamente residenciais.
Conheça as regras para usar FGTS no financiamento imobiliário
O uso do FGTS no financiamento imobiliário é uma excelente oportunidade para facilitar a compra da casa própria, mas existem algumas regras específicas tanto para o trabalhador quanto para o imóvel.
Requisitos do usuário
Para utilizar o FGTS no financiamento, o trabalhador precisa cumprir os seguintes critérios:
- Ter pelo menos três anos de carteira assinada, somando períodos trabalhados em diferentes empresas;
- Não ter outro financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer parte do país;
- Não ser proprietário de outro imóvel residencial na mesma cidade onde deseja financiar a nova casa;
- Residir ou trabalhar no município onde o imóvel será adquirido, ou em cidades vizinhas.
Requisitos do imóvel
Para que o imóvel seja aceito, ele deve:
- Ser residencial e estar localizado em uma área urbana;
- Ter valor de compra dentro do limite permitido para uso do FGTS, que varia conforme a região do país;
- Estar regularizado, com toda a documentação em ordem, sem problemas de registro ou pendências legais;
- Estar destinado à moradia própria do comprador.
Documentação necessária para saque
Para utilizar o FGTS no financiamento, é necessário apresentar alguns documentos:
- Carteira de Trabalho para comprovar tempo de contribuição ao FGTS;
- Documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência;
- Certidão de estado civil (caso aplicável);
- Declaração de que não possua outro imóvel residencial na mesma cidade;
- Documentação completa do imóvel, incluindo matrícula atualizada e certidões negativas.
O FGTS pode ser usado para compra de qualquer imóvel?
O FGTS não pode ser usado para adquirir qualquer tipo de imóvel. Existem algumas restrições que precisam ser observadas:
- Imóveis comerciais estão excluídos;
- Imóveis destinados apenas ao lazer, como casas de praia ou campo, não podem ser financiados com FGTS;
- Terrenos sem construção ou imóveis que serão usados para aluguel ou especulação imobiliária também não são permitidos.
Como usar o FGTS para quitar financiamento?
Agora chegou o momento de entender como usar o financiamento com FGTS, pois saiba que existem três formas:
O FGTS pode ser usado para quitar totalmente o saldo devedor do financiamento ou amortizar uma parte significativa, reduzindo o valor total a ser pago.
Outra forma de utilizar o FGTS é para pagar até 80% do valor das prestações mensais do financiamento, por um período de até 12 meses.
No entanto, se o saldo do FGTS for suficiente, o trabalhador pode antecipar a quitação do financiamento, encerrando a dívida antes do prazo estabelecido.
Vantagens e desvantagens de usar o FGTS para comprar um imóvel
Até aqui foi possível entender como funciona o financiamento com FGTS, conteúdo, é preciso entender que essa solução possui vantagens e desvantagens.
Conheça mais a seguir:
Vantagens
- O FGTS pode ser usado como entrada no financiamento, o que reduz o valor financiado e, consequentemente, as parcelas.
- Ao usar o saldo do FGTS, você pode diminuir a dívida e pagar menos juros ao longo do financiamento.
- O financiamento pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que permite o uso do FGTS, oferece taxas de juros menores do que outras modalidades de crédito.
Desvantagens
- O FGTS só pode ser usado em imóveis residenciais, com limites de valor, e não pode ser utilizado para adquirir imóveis comerciais ou de lazer.
- O saldo do FGTS tem uma rentabilidade menor do que outras aplicações financeiras, então pode ser interessante deixar o saldo disponível para situações emergenciais, ao invés de usá-lo de imediato.
- O processo de liberação do FGTS pode ser demorado e envolve o cumprimento de diversas regras e exigências legais.
Saiba como consultar seu saldo do FGTS
Consultar o saldo do FGTS é um passo essencial para quem pretende usar esses recursos no financiamento de um imóvel. Existem várias maneiras fáceis de fazer isso:
- Aplicativo FGTS: Disponível para Android e iOS, o aplicativo permite consultar o saldo, verificar extratos e movimentar o fundo diretamente pelo celular.
- Site da Caixa Econômica Federal: No portal da Caixa, você pode acessar sua conta do FGTS com o número do NIS (PIS/PASEP) ou CPF e criar uma senha de acesso.
- SMS e E-mail: A Caixa também oferece a opção de envio de extratos do FGTS por SMS ou e-mail. Você pode ativar essa função em uma agência ou pelo site.
Com o saldo em mãos, você poderá planejar melhor como usar o FGTS na compra ou quitação de seu imóvel.
Utilizar o FGTS para financiar ou quitar um imóvel pode ser uma solução vantajosa, desde que as regras sejam seguidas, garantindo uma compra planejada acessível para o trabalhador.
Aproveite para continuar acompanhando nosso site e conferindo mais conteúdos como esse. Leia como comprar um imóvel sem entrada.