Entre as opções mais comuns, Tabela Price ou SAC (Sistema de Amortização Constante) se destacam. Ao buscar um financiamento ou empréstimo, a escolha do sistema de amortização é uma das decisões mais importantes.
Cada um apresenta vantagens e desvantagens que podem impactar significativamente o valor das parcelas e o custo final do contrato. Mas afinal, qual deles é a melhor escolha para o seu bolso?
Neste texto, exploramos as características de cada modelo para você tomar uma decisão consciente e alinhada aos seus objetivos financeiros. Confira!
O que são sistemas de amortização de juros?
Sistemas de amortização de juros são métodos usados para dividir o pagamento de uma dívida em parcelas, combinando o valor principal e os juros.
Eles determinam como o saldo devedor é reduzido ao longo do tempo e como os juros incidem sobre cada prestação.
A escolha do sistema influencia o valor das parcelas, o custo total da dívida e o impacto no orçamento, sendo fundamental entender suas características para tomar decisões financeiras mais informadas e adequadas às suas necessidades.
O que é Tabela Price?
A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, é um modelo de financiamento amplamente utilizado em empréstimos, financiamentos imobiliários e de veículos.
Nesse sistema, o valor das parcelas permanece fixo ao longo de todo o contrato, oferecendo previsibilidade ao contratante.
Embora as parcelas sejam fixas, sua composição varia ao longo do tempo.
No início, uma parcela maior é destinada ao pagamento dos juros, enquanto a amortização (redução do saldo devedor) é menor.
Conforme o contrato avança, a parte destinada à amortização cresce, enquanto a dos juros diminui.
Essa dinâmica torna o modelo atraente para quem precisa de parcelas fixas, mas exige atenção ao custo total da dívida.
Conheça os benefícios
Um dos maiores atrativos da Tabela Price é a estabilidade das parcelas.
Como os valores mensais são fixos, é mais fácil planejar o orçamento, especialmente em financiamentos de longo prazo.
O sistema geralmente apresenta prestações mais baixas no início em comparação a outros modelos, o que pode ser ideal para quem está começando a financiar algo grande, como um imóvel.
A fórmula da Tabela Price é fácil de entender e calcular. Isso ajuda os contratantes a acompanhar melhor seus pagamentos e manter um planejamento organizado.
Entenda as desvantagens
Como os juros têm um peso maior no início do contrato, o custo final da dívida tende a ser mais alto do que em outros sistemas, como o Sistema de Amortização Constante (SAC).
A redução do saldo devedor é mais lenta, principalmente nos primeiros anos.
Isso significa que, caso o contrato seja encerrado antes do prazo (por venda do bem ou quitação antecipada), a dívida ainda será alta.
Em financiamentos de longo prazo, mesmo pequenas variações nas taxas de juros podem impactar significativamente o valor total.
Isso exige atenção ao negociar as condições contratuais.
O que é SAC?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um modelo de financiamento em que o valor destinado à amortização da dívida permanece fixo ao longo do contrato, enquanto os juros pagos variam conforme o saldo devedor.
Isso faz com que as parcelas iniciais sejam mais altas, mas diminuam gradualmente com o passar do tempo.
No SAC, a amortização reduz o saldo devedor de forma mais rápida do que em outros sistemas, como a Tabela Price.
Esse método é amplamente utilizado em financiamentos imobiliários e de longo prazo, sendo ideal para quem pode arcar com prestações maiores no início e busca economizar no custo total da dívida.
Veja seus prós
Como a amortização é constante, o saldo devedor diminui mais rapidamente. Isso reduz o impacto dos juros ao longo do contrato, tornando o financiamento mais econômico no total.
As prestações começam mais altas, mas diminuem gradualmente, aliviando o orçamento ao longo do tempo.
Isso é vantajoso para quem prevê uma redução de despesas futuras ou quer planejar melhor as finanças.
Com juros que diminuem conforme o saldo devedor reduz, o custo final do financiamento é, geralmente, mais baixo em comparação a sistemas como a Tabela Price.
E seus contras?
As prestações no início do contrato são significativamente mais elevadas, e isso pode ser um desafio para quem tem orçamento limitado ou está começando a financiar um bem de alto valor.
O peso inicial das parcelas pode comprometer a capacidade de pagamento, especialmente em financiamentos de longo prazo, exigindo mais disciplina financeira nos primeiros anos.
Embora o valor das parcelas diminua com o tempo, o impacto inicial elevado pode causar dificuldades para quem não está preparado financeiramente para lidar com parcelas altas.
Tabela Price ou SAC: Qual vale a mais a pena?
A resposta entre Tabela Price ou SAC depende das suas necessidades, prioridades financeiras e capacidade de pagamento.
Ambos os sistemas têm características que atendem diferentes perfis de contratantes, e entender as principais diferenças é essencial para fazer a escolha certa.
A Tabela Price é mais indicada para quem valoriza estabilidade nas parcelas e precisa de maior previsibilidade no orçamento.
Com prestações fixas ao longo de todo o contrato, ela facilita o planejamento financeiro, especialmente para quem está começando a financiar algo de alto valor, como um imóvel ou carro.
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é mais vantajoso para quem busca economizar no custo total do financiamento e tem condições de pagar parcelas iniciais mais altas.
Como a amortização é constante e os juros diminuem ao longo do contrato, o saldo devedor é reduzido mais rapidamente, resultando em um financiamento mais barato.
Antes de decidir, simule os dois sistemas para entender como cada um impacta suas finanças. Essa análise permite que você decida com mais segurança e assertividade às suas prioridades.
Anote todas as dicas! Temos certeza de este conteúdo será muito útil se você quer saber mais sobre os sistemas e métodos de financiamento.
Continue navegando pelo nosso site, aproveite e leia também esta publicação explicando como funciona o financiamento com FGTS.