Existem muitas taxas quando o assunto é adquirir um imóvel, a Taxa Selic, considerada a taxa básica de juros da economia brasileira, desempenha um papel fundamental em diversos setores, especialmente no mercado imobiliário.
Ela influencia diretamente os custos de financiamento, os preços dos imóveis e até mesmo o comportamento dos investidores nesse segmento.
Compreender como a Selic funciona e seu impacto nos imóveis é essencial para quem deseja comprar, vender ou investir, ajudando a tomar decisões mais estratégicas em um mercado que reage rapidamente a variações.
Por isso, vamos explorar o que é a Taxa Selic e como ela pode afetar suas escolhas no setor imobiliário.
O que é a Taxa Selic?
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Ela serve como referência para os juros cobrados em empréstimos, financiamentos e outras operações financeiras no país.
Regulada pelo Banco Central, a Selic é um instrumento utilizado para controlar a inflação e estimular ou desacelerar a economia, dependendo do cenário econômico.
Entenda como funciona
A Selic é baseada nas operações de compra e venda de títulos públicos federais no mercado aberto, realizadas diariamente entre instituições financeiras e o Banco Central.
Essas operações procuram equilibrar a quantidade de dinheiro em circulação na economia, impactando diretamente os juros que bancos e instituições financeiras praticam entre si e para os consumidores.
Quando a Selic está alta, o custo do crédito sobe, o que desestimula o consumo e investimentos, ajudando a conter a inflação.
Quando está baixa, os juros caem, facilitando o acesso ao crédito e incentivando o consumo e os investimentos, o que pode acelerar a economia.
Como ela é determinada?
A definição da Selic é feita pelo Comitê de Política Monetária (Copom), composto por membros do Banco Central.
O Copom se reúne a cada 45 dias para avaliar as condições econômicas do Brasil e ajustar a taxa. Entre os fatores analisados, estão:
- O nível atual da inflação e suas projeções.
- O comportamento da economia global e nacional.
- O câmbio e a balança comercial.
- Expectativas de crescimento econômico.
Essas análises permitem que o Copom reajuste a Selic de maneira a equilibrar o crescimento econômico com o controle da inflação, garantindo maior estabilidade para o sistema financeiro.
Como a Taxa Selic influencia na compra de imóvel?
A Taxa Selic impacta diretamente o mercado imobiliário, especialmente para quem deseja adquirir um imóvel financiado ou investir no setor.
Essa influência se dá principalmente por meio do custo do crédito e da atratividade do mercado imobiliário como opção de investimento.
Financiamento imobiliário
A Selic é um dos principais fatores que determinam os juros cobrados em financiamentos imobiliários.
Quando a Selic está alta, os juros sobre financiamentos sobem, tornando mais caro o crédito necessário para a compra de um imóvel.
Isso pode aumentar o valor das parcelas e o custo total do financiamento, desestimulando compradores e reduzindo a demanda por imóveis.
Por outro lado, quando a Selic está baixa, os juros também caem, facilitando o acesso ao crédito imobiliário.
Isso torna as parcelas mais acessíveis e incentiva a compra de imóveis, seja para moradia ou como investimento. Esse movimento tende a aquecer o mercado imobiliário, aumentando o número de transações.
Valorização e desvalorização de imóveis
A Selic também influencia na valorização ou desvalorização dos imóveis, pois afeta a atratividade do mercado imobiliário em comparação com outras opções de investimento.
Quando a Selic está alta, aplicações financeiras como títulos públicos e CDBs oferecem rendimentos maiores e com menor risco, atraindo investidores potenciais do setor imobiliário.
Isso pode reduzir a demanda por imóveis, levando a uma desaceleração nos preços ou até a uma desvalorização.
Quando a Selic está baixa, os rendimentos de investimentos tradicionais diminuem e o mercado imobiliário se torna mais atraente.
Nesse cenário, mais investidores buscam comprar imóveis, o que tende a valorizar os preços, especialmente em áreas com alta demanda e pouca oferta.
Como acompanhar as variações da Taxa Selic?
Monitorar as mudanças da Taxa Selic é fundamental para entender as tendências da economia e tomar decisões financeiras informadas.
O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central é responsável por definir a Taxa Selic e realiza reuniões a cada 45 dias.
Após cada encontro, o Copom divulga um comunicado oficial com a nova taxa, explicando os motivos para sua decisão. As datas dessas reuniões e os comunicados estão disponíveis no site do Banco Central do Brasil.
A página oficial do Banco Central fornece dados atualizados sobre a Taxa Selic, incluindo sua variação histórica e projeções futuras. Essa é a fonte mais confiável e acessível para acompanhar as mudanças na taxa.
Diversos aplicativos e sites de notícias, como Valor Econômico, InfoMoney, G1 Economia e UOL Economia, publicam análises e atualizações sempre que há alterações na Selic. Eles também explicam como essas mudanças impactam diferentes setores da economia.
Dicas para comprar imóveis pensando na Taxa Selic
Quando a Taxa Selic está em baixa, os juros cobrados em financiamentos imobiliários também tendem a cair, tornando as parcelas mais acessíveis.
Esse é o momento ideal para quem precisa financiar, já que o custo total da operação será menor. Além disso, bancos e instituições financeiras podem oferecer condições ainda mais atrativas para conquistar clientes.
Com a Selic baixa, há maior demanda por imóveis devido às condições favoráveis de crédito. No entanto, você ainda pode se beneficiar negociando diretamente com os vendedores.
Apresente propostas e procure imóveis cujo preço esteja compatível com o mercado ou com margem para desconto.
Embora o cenário seja favorável, não deixe de planejar sua compra. Analise sua capacidade de pagamento e os impactos que o financiamento terá no seu orçamento. Leve em conta custos adicionais, como escritura, ITBI, reformas e condomínio.
Com essas dicas agora, você poderá lidar com a compra de imóveis e com as taxas presentes de maneira muito mais fácil!
Aproveite e confira esta publicação em que explicamos como o Sistema Brasileiro de Poupança ajuda na compra de um imóvel.