Sabe quando você precisa adquirir um bem, mas não tem o dinheiro todo? Pois é, para isso foram feitos os financiamentos. Ele funciona como um “empréstimo”, onde você vai pagando aos poucos com acréscimos de taxas de juros.
O financiamento funciona para vários bens diferentes: motos, veículos, imóveis e até para construção.
As taxas de juros variam de acordo com o bem escolhido e também depende muito de cada empresa.
O que é o financiamento?
É uma maneira de pegar emprestado a quantia que falta para você adquirir sua casa própria, carro ou moto.
O pagamento é feito em parcelas mensais, mas é acrescentado os juros. A empresa que você procurou irá receber o valor integral da instituição financeira.
Por exemplo, suponhamos que você está querendo comprar uma casa e deu início a um financiamento na instituição financeira X.
Essa instituição irá efetuar o pagamento diretamente com o proprietário ou com a imobiliária, e dessa maneira, você só irá ficar em débito com a instituição, e não com a imobiliária.
Tudo será acordado corretamente, entre você e a instituição. No contrato deve constar os juros, os valores das parcelas e também o esquema de amortização (em caso de financiamento imobiliário).
Tipos de financiamento
Agora que entendemos o que é o financiamento e um pouco de como funciona, vamos falar um pouco sobre as possibilidades de financiar.
Financiamento de Veículos
É o mais procurado e o mais feito entre os brasileiros.
Existem três modalidades e opções:
Crédito direto ao consumidor (CDC) é o mais comum, aqui o comprador realiza o financiamento em uma instituição financeira.
O veículo fica na posse do comprador, mas ficará alienado ao banco até que as prestações sejam quitadas.
O interessado pode resolver tudo diretamente com o banco, sem necessidade de intermediação da concessionária ou proprietário do veículo.
As taxas são negociadas no início, e fixas do início ao fim do contrato.
Consórcio funciona da seguinte maneira: o interessado fará parte de um grupo de compradores, que é administrado pela instituição apta a fazer consórcios.
Ocorre um sorteio (uma vez ao mês) e o contemplado pode começar a pagar as prestações do veículo. Outra maneira também é o interessado fazer um lance, nesse caso, quem fizer o maior lance, será o vencedor.
Diferente do CDC, as prestações sofrem mudanças, tudo irá variar de acordo com a variação da tabela FIPE do veículo. Ou seja, se o preço do veículo sobe, as parcelas também, e se o preço cai, há uma redução no imposto sobre produtos industrializados.
Leasing aqui o carro fica no nome da empresa que trabalha com leasing.
O interessado paga um aluguel pelo veículo, até quitar as prestações. Após tudo pago, o consumidor passa a ser o dono do veículo.
As taxas de juros são fixas desde o início.
Financiamento Imobiliário
Funciona para adquirir um lote, galpão, casa, apartamento e em alguns casos até construções ou reformas.
É muito procurado pelos brasileiros também por ter um longo período de pagamento.
Também existem várias modalidades, o SFH, SFI… temos vários artigos aqui no blog explicando um pouco sobre cada um e também passando informações valiosas para te ajudar na hora de iniciar o financiamento do seu imóvel.
Várias instituições bancárias trabalham com esse tipo de financiamento, as taxas de juros variam de acordo com cada uma e muitas aceitam o FGTS como forma de pagamento.
As condições do financiamento irão depender muito do seu histórico de crédito, que será analisado pela instituição financeira.
Deve ser feito um pagamento mínimo para dar entrada no bem, esse valor também varia de acordo com a instituição.
Por outro lado, existe também a opção do financiamento sem entrada. Aqui é para um público específico, ou seja, nem todos podem optar por esse método.
E além desses dois existe também o Casa Verde e Amarela, que já explicamos como funciona aqui no blog. Esse é um programa do governo federal para pessoas com renda de até 9 mil.
Financiamento Estudantil
Você já deve ter ouvido falar do FIES (financiamento ao estudante do ensino superior).
É um programa do governo federal que faz um empréstimo ao interessado, para pagamento das mensalidades da universidade.
Além do Fies, também existem outros financiamentos estudantis, que inclusive vem crescendo bastante atualmente.
Aqui, a instituição irá efetuar o pagamento dos semestres até o final do curso. Por fim, o cliente devolve o dinheiro à instituição de forma parcelada e com o acréscimo de juros.
É comum ter um período de carência para começar a pagar, para que dessa maneira, o cliente se estabeleça no mercado de trabalho e tenha condições financeiras de arcar com as parcelas.
Financiamento de Máquinas e Maquinário
Por meio do FINAME, o cliente consegue fazer um financiamento para produção ou compra de máquinas. Tudo é feito por intermédio da instituição financeira.
Um detalhe é que não podem ser máquinas usadas, somente itens novos.
Existem várias modalidades para esse tipo de financiamento, uma delas é a carta fiança, onde o banco faz um contrato com o cliente, e em caso de inadimplência, o banco irá pagar o bem.
Como simular um financiamento?
Existem duas maneiras de fazer a sua simulação, indo diretamente a uma agência bancária ou fazendo pelo site.
Antes de escolher a instituição financeira, é importante fazer a simulação, porque as vezes as taxas serão bem melhores em um banco o qual você ainda não é cliente.
Aqui no blog temos artigos explicando melhor sobre as taxas e como funciona o financiamento de várias instituições financeiras diferentes.
Já os financiamentos de veículos podem ser feitos em agências bancárias e também em concessionárias. Nesse caso, a maioria são empresas licenciadas e que vendem somente uma marca de automóvel específica.
O que preciso saber antes de fazer um financiamento?
Antes de tudo, é necessário ter no mínimo 18 anos.
Saiba que o seu histórico de crédito será avaliado pela instituição, ou seja, caso você tenha alguma dívida ativa, as chances de ser aprovado são baixas.
O financiamento é uma ótima proposta, mas deve ser feito com cautela, para que não ocorra inadimplência e para que você se afunde em dívidas.
Quais os riscos de fazer um financiamento?
Como qualquer outro investimento, o financiamento também tem alguns contras.
Você deve observar bem as taxas de juros antes de fechar o contrato, analise bem para saber se as parcelas cabem no seu bolso, para que não ocorra uma inadimplência.
Se possível, procure um advogado que analise o contrato para você antes de ser assinado. Dessa maneira, caso tenha alguma cláusula abusiva, é possível evitar transtornos.
Avalie as condições oferecidas por cada instituição, caso queira fazer um financiamento diretamente com a construtora, também é importante avaliar o contrato.
Qual a diferença entre financiamento e empréstimo?
As vezes surge essa dúvida em nossa mente, mas as diferenças são muitas.
A principal é que o financiamento é feito para adquirir um bem específico onde o cliente não irá ter acesso ao dinheiro, enquanto o empréstimo é um valor que será depositado diretamente em sua conta bancária e poderá ser utilizado da maneira que precisar.
Enquanto o financiamento é procurado para estudos, adquirir um carro ou imóvel, o empréstimo é muito usado para quitar dívidas ou abrir o seu próprio negócio.
As duas opções têm seus prós e contras, e devem ser avaliadas com cautela.
Por hoje é isso, se ficou alguma dúvida, deixe nos comentários.
Conte para a gente se está pensando em iniciar um financiamento!