O financiamento de imóveis é uma grande passo na vida de qualquer pessoa, e por isso é essencial procurar saber como funciona o processo de pagamento gradual. E o Sistema de Amortização Constante existe para isso.
O SAC é um dos principais sistemas de pagamento por oferecer uma forma de parcelamento mais baixa e mais acessível para a população.
A seguir, iremos te contar como este sistema funciona, quais são as principais vantagens, desvantagens, e principalmente, como conseguir calcular as parcelas para cada situação.
Entenda como funciona o Sistema de Amortização Constante (SAC)
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um modelo diferente dos outros tipos de sistemas que existem no mercado.
Afinal, ela oferece um sistema decrescente de parcelas, ou seja, as parcelas começam mais altas, e ao longo do tempo, vão diminuindo.
Isso ocorre porque, no SAC, o valor de todas as parcelas é a mesma, a única diferença está no valor dos juros.
Ao invés de ser calculado sobre o valor total, é calculado a partir do valor que ainda resta da dívida, ou seja, os juros também vão diminuir.
Por isso, o Sistema de Amortização Constante é indicado principalmente para financiamentos que requerem grandes parcelas.
Saiba quais as principais características do SAC
A principal característica do SAC é ser um sistema procurado principalmente dentro do setor imobiliário, tendo um impacto direto na compra de imóveis.
- Com o SAC, é possível fazer um maior planejamento financeiro por ter um valor fixo. Como as parcelas vão diminuindo juntamente com os juros, é possível ter uma previsão de como serão as próximas parcelas.
- Diferente de outros sistemas, no SAC o saldo devedor diminui rapidamente, pois os valores amortizados são constantes e não crescem ao longo do tempo.
- Como as primeiras parcelas são mais altas, esse sistema é mais indicado para pessoas que já possuem uma renda consolidada e conseguem arcar com os valores iniciais sem comprometer excessivamente o orçamento.
Como o SAC influencia a quitação do financiamento de imóvel?
O Sistema de Amortização Constante sempre vai priorizar uma diminuição rápida das parcelas.
Dessa forma, oferece vantagem bastante significativa para quem quer antecipar as parcelas, ou não deseja ter tantos juros para pagar durante o resto do financiamento.
É importante destacar que com o SAC, também é possível pagar todas as parcelas devedoras, ou parte delas, caso tenha interesse em reduzir mais ainda o juros, ou para quem somente queira adiantar as parcelas.
Embora o SAC exija um esforço financeiro maior no início, ele se mostra muito mais vantajoso para quem deseja pagar menos juros e ter a possibilidade de quitar o imóvel rapidamente, facilitando o término do financiamento.
Qual a diferença de Sistema de Amortização Constante e Tabela Price?
No momento de escolher pelo financiamento, é necessário escolher um tipo de amortização disponível. E, os dois sistemas mais comuns são o Sistema de Amortização Constante e a Tabela Price.
Os dois dispõem de diferentes formas de cálculo de parcelas e juros ao longo do tempo. A diferença mais notória é no formato das parcelas.
Como dito anteriormente, enquanto o SAC possui parcelas decrescentes, fazendo com que o financiamento comece mais caro e vá ficando mais barato ao longo do tempo, a Tabela Price possui parcelas de valores fixos.
Os juros, igualmente nos dois, diminuem ao longo do tempo. Porém, ao contabilizar o valor total do financiamento, no SAC o saldo das parcelas cai junto, e na Tabela Price os juros diminuem, mas as parcelas não.
Quer entender melhor a diferença entre eles? Temos um conteúdo completo com a comparação entre Tabela Price e SAC.
Vale a pena utilizar o Sistema de Amortização Constante?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um dos mais usados pelos brasileiros atualmente, por todos os benefícios a longo prazo que ele oferece.
Confira abaixo algumas vantagens e desvantagens deste sistema, para decidir se ele vale ou não a pena para o seu financiamento.
Vantagens
Como já citado antes no texto, a maior vantagem do SAC é a diminuição do valor das parcelas ao longo dos meses, fazendo com que o pagamento fique mais tranquilo no futuro.
Junto disso, o valor dos juros também reduz, de forma ágil, quando comparado a outros tipos de amortização.
Se você vai financiar um imóvel, com certeza é a melhor escolha! A maioria dos bancos já escolhe usar o SAC para se encaixar perfeitamente para esse tipo de venda.
Como o valor amortizado é fixo, é mais fácil planejar e entender a evolução do pagamento ao longo do tempo.
Desvantagens
Mesmo com tantas vantagens, o Sistema de Amortização Constante apresenta algumas desvantagens. Claro que, elas podem variar de acordo com cada situação.
Como explicado, o SAC apresenta parcelas que diminuem seu valor, ou seja, isso se dá pelas parcelas iniciais serem maiores, podendo ser um esforço a mais para quem está com um orçamento baixo.
Como o principal benefício do SAC é a redução dos juros ao longo do tempo, ele faz mais sentido para financiamentos longos. Para prazos mais curtos, a diferença no custo total pode não ser tão significativa.
Como calcular a parcela na Tabela SAC?
Para calcular a parcela na Tabela SAC são necessários três passos principais. Eles são:
- Valor total da compra (financiamento). Este valor geralmente é representado no cálculo pela sigla VF.
- Prazo do financiamento (N), que é calculado em meses.
- Taxa de juros mensal (i)
A parcela é dividida em duas partes. A primeira é a amortização, ou seja, o valor total financiado dividido pelo número de meses. A segunda são os juros, calculados sobre o saldo devedor restante de cada mês.
Desse modo, o cálculo da amortização é feito pelo valor total da compra, pelo prazo do financiamento, que como dito, é calculado por meses. Depois, é feito o cálculo dos juros do primeiro mês, com o valor total da compra multiplicado pela taxa de juros mensal.
Após, calculam-se os juros dos meses seguintes, com o valor da amortização mais o valor do primeiro mês de juros. E por último, é calculado os juros dos próximos meses.
E é assim que funciona o SAC! Esperamos muito que você tenha aproveitado esta leitura, e que tenha te ajudado na sua escolha.
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